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一文讀懂MCC碼套碼和跳碼

目前POS機(jī)的市場依舊火爆，絲毫沒有出現(xiàn)疲軟的勢頭。雖然很多朋友向火兔科技反應(yīng)現(xiàn)在支付行業(yè)不好做了，競爭太激烈，但是現(xiàn)在做支付依然不晚，仍然還是POS機(jī)的黃金時期。不過根據(jù)火兔科技了解，最近很多支付公司都想在2018年96費(fèi)改到期前多榨點(diǎn)油。今天火兔科技就來和朋友們說說在2018年96費(fèi)改到期前跳碼和套碼現(xiàn)象的泛濫說明了什么？朋友們一起來看看詳細(xì)內(nèi)容吧。

隨著人們信用卡數(shù)量的增多，對POS的需求也是越來越大，很多人都有POS刷卡的經(jīng)歷，甚至是自己辦理了POS機(jī)，但是很多人只是在用POS機(jī)，實際上對POS機(jī)是一竅不通，也不知道其背后的貓膩，當(dāng)信用卡被封卡降額時，后悔也晚了。不知朋友們有沒有發(fā)現(xiàn)，信用卡刷卡也是有很多蹊蹺的，并不是表面看起來那么簡單。很多情況其實大家都遇到過，只是沒有在意而已，下面就來說說在你生活中可能會發(fā)生的一些POS機(jī)的問題。

細(xì)心的朋友可能會發(fā)現(xiàn)，有時候刷卡的商戶與消費(fèi)單上顯示的商戶對應(yīng)不起來，明明是在娛樂場所消費(fèi)，簽購單上出來的確實“XX教育機(jī)構(gòu)”；明明在4S店里消費(fèi)，簽購單上出來的確實“XX加油站”；明明是在POS機(jī)上進(jìn)行刷卡，可是卻沒有信用卡積分；明明是經(jīng)常進(jìn)行刷卡消費(fèi)，可是最后卻被降額封卡了。等等現(xiàn)象的存在，并不是沒有道理的，這一切的一切，都是因為“套碼”跟“跳碼”造成的，而這些是持卡人所看不到的。而之所以會變成這樣，無非就是支付公司和商家利益的驅(qū)使，變相使自己的利益最大化，最終損害的確是用戶。

那“套碼”和“跳碼”究竟是什么？首先，火兔科技先來和朋友們了解一下MCC碼的事。在講MCC之前火兔科技先給朋友們普及一個概念：商戶號。通俗來講，銀聯(lián)給線下商戶布POS的時候會設(shè)置一個號碼，這個就是商戶號，MCC也是這個號碼的一部分。

這串?dāng)?shù)字通常是15位，由機(jī)構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）組成。里面的商戶類型（4位）代碼就是我們說的MCC。

在2016年9.6費(fèi)改之后，現(xiàn)存三種信用卡刷卡費(fèi)率：標(biāo)準(zhǔn)類費(fèi)率：0.6%（現(xiàn)在銀行取現(xiàn)費(fèi)率）例：餐飲，娛樂，酒店，黃金珠寶，百貨等；減免類（民生類）費(fèi)率：0.38%-0.48%，例：超市、加油站、航空售票等；公益類費(fèi)率：0費(fèi)率，例：公益醫(yī)院、公立學(xué)校、慈善機(jī)構(gòu)、火葬場等。

除標(biāo)準(zhǔn)類外的MCC碼如下：

優(yōu)惠類：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900

減免類：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099

特殊類：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

特殊類也是0費(fèi)率商戶編碼，例如政府類和公益類項目。

那么什么是套碼呢？套碼是套用真實營業(yè)執(zhí)照商戶MCC碼，一般針對傳統(tǒng)大POS機(jī)，朋友們刷的行業(yè)跟小票上面的行業(yè)代碼一樣。所謂套碼，其實是商家為了自身的利益，從而辦理費(fèi)率較低的POS機(jī)，這樣就能省下很大一部分手續(xù)費(fèi)支出。假如朋友們是一家KTV的老板，用戶正常刷100元應(yīng)該扣除0.6%的手續(xù)費(fèi)，但是如果朋友們辦理了套碼機(jī)，就可以把手續(xù)費(fèi)給規(guī)避掉，只需扣除0.38%的手續(xù)費(fèi)，甚至是更低的手續(xù)費(fèi)，如果生意好的話，省下的這筆錢也是很可觀的。這也就是為什么朋友們明明看到小票上顯示的是XX娛樂城，但是當(dāng)時打銀行客服查詢卻是說你在超市買東西了。這個問題也是96刷卡費(fèi)率改革后屢禁不止的現(xiàn)象之一。

那么什么是跳碼呢？跳碼就是指從一個商戶類型（行業(yè)）跳到另外一個商戶類型（行業(yè)），支付公司通過后臺技術(shù)變造，將手續(xù)費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)類的商戶變成減免類的商戶甚至0費(fèi)率類商戶后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費(fèi)用是按照標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費(fèi)用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費(fèi)用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。例如：中午請客吃飯，選擇的是餐飲行業(yè)，刷了500塊；然后又去加油站加油，選擇的是加油站，消費(fèi)了300塊錢；這就是通過跳碼實現(xiàn)的。如果一個月刷十次有一半是跳碼，就不能再用了，必須處理。如果只有一兩次跳碼。其實大家不必?fù)?dān)心，只要沒有跳民生公益類商戶都沒關(guān)系?；旧蟻碚f支付公司的套路就是刷小額沒事，刷大額跳。因為同樣是跳一次，刷大額支付公司能賺更多的手續(xù)費(fèi)。

那么使用跳碼機(jī)、套碼機(jī)的危害是什么呢？我們在選擇POS機(jī)產(chǎn)品的時候，可不能僅僅看品牌，還需要考慮本地是否可以使用。因為一直跳異地商戶的POS機(jī)會涉及3項風(fēng)險：

1、違規(guī)移機(jī)，根據(jù)我國銀聯(lián)規(guī)定，POS機(jī)收單產(chǎn)品只能在登記所在地使用，私自跨區(qū)域移機(jī)將會被警告甚至凍結(jié)POS機(jī)終端。

2、信用卡降額，異地消費(fèi)容易引起信用卡風(fēng)控檢測，如涉嫌tx行為還有可能被降額。

3、小額有積分、大額無積分，這個在手刷POS機(jī)上面特別明顯。

火兔科技總結(jié)：雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損。火兔科技知道，銀行無法杜絕套碼跳碼機(jī)的存在，但是銀行內(nèi)部會對持卡人的“虧損額”進(jìn)行監(jiān)控，當(dāng)你的“虧損額”達(dá)到一定程度，銀行必然會找一個借口封你的卡，而且持卡人根本沒有申述的機(jī)會。在最后，火兔科技想說的是臨近2018年96費(fèi)改到期，多家支付公司風(fēng)控的跳碼現(xiàn)象過于嚴(yán)重，在火兔科技看來，這種吃相未免太難看?；鹜每萍家恢闭J(rèn)為，只有服務(wù)好自己的客戶，真心從服務(wù)客戶的角度出發(fā)，才能更好的把自己的市場做好，把自己的客戶做好。畢竟，客戶都不傻，真誠，才是最重要的！朋友們說是不是？希望這個資料對朋友們有所幫助。